मृत्यु या तलाक के माध्यम से जीवनसाथी या जीवन साथी की हानि जीवन की सबसे तनावपूर्ण और भावनात्मक घटनाओं में से एक है। चाहे आपने एक साथ सुरक्षित वित्तीय भविष्य के लिए कितनी अच्छी तरह से योजना बनाई हो, यह सब कुछ ही क्षणों में बदल सकता है। और जो निर्णय आपने कभी एक साथ किए थे, या जो आपने अपने जीवनसाथी या साथी को सौंपे थे, वे अब अकेले हैं। और, यू.एस. जनगणना ब्यूरो के अनुसार, विधवापन की औसत आयु 59 . है .
करीब सात साल पहले, मैंने खुद को उसी स्थिति में पाया। मेरे लिए अपने पति की बीमारी और मृत्यु का सामना करना जितना कठिन था, एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मेरे जीवन के वित्तीय पहलू को नेविगेट करना कोई मुद्दा नहीं था। लेकिन मेरा दिल उन लोगों के लिए दुखता है जो ऐसी ही स्थिति में हैं और तैयार नहीं हैं। मानो या न मानो, कई महिलाओं के पास अभी भी मेज पर सीट नहीं है जब उनके वित्त की बात आती है। वे अपनी वास्तविक वित्तीय तस्वीर को नहीं जान सकते हैं - जो कि उनके अनुमान के अनुसार ठोस हो सकता है, या इससे भी बदतर हो सकता है - और वे अक्सर उन निर्णयों और कार्यों के पहाड़ की तरह लगता है जो वे नुकसान के बाद सामना करते हैं, से पूरी तरह से अभिभूत महसूस करते हैं।
यहां चार तरीके दिए गए हैं जिनसे आप अचानक अकेले होने की तैयारी कर सकते हैं और इस प्रक्रिया में अपने वित्तीय भविष्य की रक्षा कर सकते हैं।
अपने सलाहकारों को जानें। यदि आपके पास पहले से ही कोई सहायता टीम नहीं है, जिसमें पेशेवर और व्यक्तिगत दोनों सलाहकार शामिल हैं, तो अभी एक को इकट्ठा करें। विश्वसनीय वित्तीय, कानूनी और कर पेशेवरों को ढूंढना जिनके पास कौशल, अनुभव और व्यक्तित्व कारकों का सही मिश्रण है, समय लगता है। आखिरकार, आप चाहते हैं कि वे आपकी स्थिति के बारे में आपको बड़ी तस्वीर और विस्तृत सलाह दोनों प्रदान करने के लिए मिलकर काम करें। आप किसी करीबी दोस्त या रिश्तेदार से भी बात करना चाह सकते हैं - या, अगर वह आपके लिए सहज महसूस नहीं करता है, तो आप एक चिकित्सक, वित्तीय कोच या तटस्थ तीसरे पक्ष से परामर्श करने पर विचार कर सकते हैं - जो निर्णय में व्यक्तिगत सहायता की पेशकश कर सकते हैं- बनाने की प्रक्रिया। हर कोई अलग है, इसलिए आपकी वित्तीय स्थिति और निर्णयों के बारे में विवरण कौन सुनेगा, इसका चुनाव आपको करना है। कुंजी एक सहायता टीम बना रही है जो आपके लिए अच्छे और बुरे समय में है।
अपनी संपत्ति योजना दस्तावेज तैयार करें। जब आप एक जानलेवा बीमारी से जूझ रहे होते हैं, तो आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं, वह है एस्टेट-प्लानिंग प्रक्रिया शुरू करना। यहां कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न दिए गए हैं जो आपको अभी खुद से पूछने हैं, और उसके अनुसार कार्रवाई करें: क्या आपके पास कोई वसीयत है, और क्या यह आपकी इच्छाओं को प्रतिबिम्बित करती है? यदि हां, तो इसकी अंतिम समीक्षा कब की गई थी ? क्या ऐसा कुछ है जिसे जोड़ने या अद्यतन करने की आवश्यकता है? क्या आपके पास वित्तीय शक्ति वकील और स्वास्थ्य देखभाल परदे के पीछे है? क्या आपने जिन लोगों को नामित किया है, क्या वे वास्तव में वही हैं जिन्हें आप अपनी ओर से इन मामलों की देखभाल करना चाहते हैं?
संयोजित रहें। विकसित करना आपके और आपके पति या पत्नी या साथी की संपत्ति और देनदारियों की एक फाइल। यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक संपत्ति या दायित्व किसके नाम पर है। बैंक और निवेश खाते, अपने घर के शीर्षक और किसी भी अन्य अचल संपत्ति, बीमा पॉलिसियों, भौतिक और डिजिटल संपत्ति, आवर्ती बिल, और किसी भी देनदारियों जैसे बंधक को शामिल करना सुनिश्चित करें। क्रेडिट या क्रेडिट कार्ड की लाइनें। संपत्ति और देनदारियों (कागजी कार्रवाई, वेबसाइट और संपर्क जानकारी, उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड, आदि) के बारे में सभी प्रासंगिक दस्तावेज इकट्ठा करें और इस जानकारी को एक सुरक्षित स्थान पर रखें जहां आप दोनों पहुंच सकें। जब आप जीवन में महत्वपूर्ण बदलाव के बाद एक जटिल प्रक्रिया को नेविगेट कर रहे हों, तो इससे आपका बहुत समय और प्रयास बचेगा।
तेजी से आगे बढ़ें, फिर भी अपना समय लें। यह जान लें कि जब आप एक पति या पत्नी या साथी को खो देते हैं तो ऐसे कई कदम होंगे जिनकी आपको आवश्यकता हो सकती है या जल्दी से लेना चाहते हैं, जिसमें बीमा पॉलिसियों और सेवानिवृत्ति खातों के लाभार्थियों में परिवर्तन करना शामिल है; बीमा दावे प्रस्तुत करना; वसीयत के लिए प्रोबेट प्रक्रिया शुरू करना; समय पर बिलों का भुगतान; और मासिक और वार्षिक सदस्यता रद्द करना (जैसे पेशेवर संघ, या फिटनेस या गोल्फ क्लब)। अन्य निर्णय - जैसे घर बेचना, अन्य संपत्तियों का वितरण करना या यह तय करना कि कहां रहना है - आपकी समग्र वित्तीय तस्वीर और आपके विश्वसनीय सलाहकारों की टीम से प्राप्त सलाह के आधार पर अधिक समय और विचार हो सकता है।
योजना। अच्छी वित्तीय योजना की मूल बातें यहां भी लागू होती हैं। अपनी आय और व्यय को समझना, एक स्मार्ट बचत और निवेश रणनीति रखना, और अप्रत्याशित जीवन की घटनाओं के लिए एक ठोस आपातकालीन निधि बनाए रखना आपके समग्र वित्तीय कल्याण के महत्वपूर्ण घटक हैं। आप इसे अपने जीवनसाथी या साथी के साथ मिलकर करना चाहेंगे, और शायद यह सुनिश्चित करने के लिए अपने स्वयं के खाते रखने पर विचार करें कि आप अपने रास्ते में आने के लिए तैयार रहेंगे।
तैयारी की ओर गहरी नजर रखने के साथ, किसी प्रियजन के खोने का वित्तीय स्वास्थ्य और सुरक्षा के नुकसान के बराबर नहीं होना चाहिए। संगठित होना और सक्रिय रहना एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य प्रदान करने की दिशा में एक लंबा रास्ता तय करता है। इस प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, अगली पीढ़ी के बारे में सोचना और उन्हें वित्तीय चर्चाओं में कब शामिल करना है, यह तय करना भी मददगार होता है। ये जीवन सबक हमारी बेटियों को यह दिखाने के लिए अमूल्य शिक्षण योग्य क्षण हो सकते हैं कि कैसे अपने स्वयं के वित्तीय जीवन के सक्रिय नेता बनें, और अपने बेटों के साथ अपने जीवनसाथी या भागीदारों के साथ मिलकर अपने वित्त पर काम करने के महत्व को साझा करें।
सिल्विया 2015 में बार्कलेज वेल्थ (पूर्व में लेहमैन ब्रदर्स प्राइवेट इनवेस्टमेंट मैनेजमेंट) से मॉर्गन स्टेनली में शामिल हुई थी। वह 2003 में बैंक ऑफ अमेरिका के प्राइवेट बैंक से लेहमैन ब्रदर्स में शामिल हुई थीं, जहां वह एक वरिष्ठ उपाध्यक्ष थीं और उनका व्यापक उधार करियर था। सिल्विया ने बैंक के कमर्शियल कंस्ट्रक्शन रियल एस्टेट ग्रुप में ग्यारह साल तक काम किया। उन्होंने नेशन्सबैंक के लिए जॉर्जिया ऋण इकाई का प्रबंधन भी किया, जहां उन्होंने $800 मिलियन का ऋण पोर्टफोलियो चलाया। सिल्विया को 2019 फोर्ब्स बेस्ट-इन-स्टेट वेल्थ एडवाइजर्स लिस्ट [1] में मान्यता दी गई थी। वह मॉर्गन स्टेनली के अटलांटा चैप्टर ऑफ वीमेन इन वेल्थ प्रोग्राम की सह-अध्यक्ष और फर्म की राष्ट्रीय विविधता और समावेश परिषद की सदस्य हैं।
सिल्विया ने B.B.A अर्जित किया। जॉर्जिया विश्वविद्यालय से और जॉर्जिया स्टेट यूनिवर्सिटी से एमबीए। वह अमेरिकी यहूदी समिति के अटलांटा अध्याय के बोर्ड में हैं और अटलांटा में रहती हैं।
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सिल्विया गॉर्ट अटलांटा में मॉर्गन स्टेनली के वेल्थ मैनेजमेंट डिवीजन के साथ एक निजी धन सलाहकार हैं। इस लेख में निहित जानकारी निवेश खरीदने या बेचने का आग्रह नहीं है। प्रस्तुत की गई कोई भी जानकारी सामान्य प्रकृति की होती है और व्यक्तिगत रूप से तैयार की गई निवेश सलाह प्रदान करने के लिए अभिप्रेत नहीं है। संदर्भित रणनीतियाँ और/या निवेश सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं क्योंकि किसी विशेष निवेश या रणनीति की उपयुक्तता एक निवेशक की व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों पर निर्भर करेगी। निवेश में जोखिम शामिल है और जब आप निवेश करते हैं तो हमेशा पैसा खोने की संभावना होती है। यहां व्यक्त विचार लेखक के हैं और जरूरी नहीं कि मॉर्गन स्टेनली वेल्थ मैनेजमेंट, या उसके सहयोगियों के विचारों को प्रतिबिंबित करें। यहां निहित जानकारी विश्वसनीय माने जाने वाले स्रोतों से प्राप्त की गई है, लेकिन हम उनकी सटीकता या पूर्णता की गारंटी नहीं देते हैं। मॉर्गन स्टेनली और उसके वित्तीय सलाहकार कर या कानूनी सलाह नहीं देते हैं। मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी, एलएलसी, सदस्य एसआईपीसी। एनएमएलएस#1428676स्रोत: Forbes.com (फरवरी 2019)। अमेरिका की बेस्ट-इन-स्टेट वेल्थ एडवाइजर्स रैंकिंग शूक रिसर्च द्वारा विकसित की गई थी और यह व्यक्तिगत और टेलीफोन ड्यू डिलिजेंस मीटिंग्स और एक रैंकिंग एल्गोरिदम पर आधारित है जिसमें शामिल हैं: क्लाइंट प्रतिधारण, उद्योग अनुभव, अनुपालन रिकॉर्ड की समीक्षा, फर्म नामांकन; और मात्रात्मक मानदंड, जिनमें शामिल हैं: प्रबंधन के तहत संपत्ति और उनकी फर्मों के लिए उत्पन्न राजस्व। निवेश प्रदर्शन एक मानदंड नहीं है क्योंकि ग्राहक के उद्देश्य और जोखिम सहनशीलता अलग-अलग होती है, और सलाहकारों ने शायद ही कभी प्रदर्शन रिपोर्ट की लेखा परीक्षा की हो। रैंकिंग शूक रिसर्च, एलएलसी की राय पर आधारित हैं और भविष्य के प्रदर्शन या किसी एक ग्राहक के अनुभव के प्रतिनिधि का संकेत नहीं हैं। रैंकिंग के बदले में न तो मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी एलएलसी और न ही इसके वित्तीय सलाहकार या निजी धन सलाहकार फोर्ब्स या शूक रिसर्च को शुल्क देते हैं। अधिक जानकारी के लिए: www.SHOOKresearch.com।
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