एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं अपने ग्राहकों के खर्च और बचत की आदतों के साथ-साथ राष्ट्रीय रुझानों की नब्ज पर उंगली रखता हूं। एक दशक पहले की मंदी के बाद से, मैंने खर्च को व्यवस्थित करने और कर्ज का भुगतान करने से महत्वपूर्ण कार ऋण ऋण लेने के लिए एक बदलाव देखा है ( जो अब $1.2T . को पार कर गया है ) हालांकि हम कई वर्षों से ज्यादातर सकारात्मक बाजार के माहौल में रहे हैं, और उपभोक्ता विश्वास और एक स्वस्थ नौकरी बाजार वर्तमान में अर्थव्यवस्था के सकारात्मक पहलू हैं, खर्च और बचत की निगरानी करके बुनियादी बातों पर वापस जाना महत्वपूर्ण है।
ऐसा इसलिए है क्योंकि ऐसा करना वित्तीय सुरक्षा और स्वतंत्रता की कुंजी है। और एक चीज जो मैंने कभी किसी ग्राहक को शिकायत करते हुए नहीं सुनी है, वह है बहुत अधिक धन की बचत करना, विशेष रूप से उनके सुनहरे वर्षों के लिए।
तो, आप एक बुद्धिमान खर्च और बचत योजना के साथ कैसे शुरुआत करते हैं? अपने सुबह के लट्टे को छोड़ने के बारे में सुझाव इंटरनेट पर और यहां तक कि वित्तीय सलाहकारों के बीच भी मौजूद हैं। लेकिन ग्राहकों के साथ अपनी साल के अंत की समीक्षा के दौरान, मैं उनसे अपने बजट में बिजली बिल, कार भुगतान और स्ट्रीमिंग मीडिया सदस्यता जैसी वस्तुओं पर विचार करने के लिए कहूंगा।
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप जितनी जल्दी शुरू करेंगे, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने 20 के दशक में अपनी बचत का निर्माण शुरू करते हैं, तो आपको न केवल 30 या 40 के दशक में शुरू करने की तुलना में हर महीने कम अलग रखना होगा, बल्कि आप चक्रवृद्धि ब्याज से भी बड़ा लाभ प्राप्त करेंगे। कंपाउंडिंग एक वित्तीय सिद्धांत है जहां आप प्रत्येक वर्ष अर्जित ब्याज भविष्य की ब्याज आय में योगदान करते हैं, जो कर सकते हैं समय के साथ घातीय वृद्धि की ओर ले जाता है .
यहां तीन विशिष्ट युक्तियां दी गई हैं जो आपको अपने खर्च और बचत की आदतों का मूल्यांकन करने में मदद करती हैं और यह निर्धारित करती हैं कि आपको कहां बदलाव करने की आवश्यकता हो सकती है।
इसे बुनियादी रखें। कुछ बुनियादी बातें हैं जिन्हें आप सुनिश्चित करना चाहते हैं कि कवर किए गए हैं, जैसे आपके चेकिंग खाते में कम से कम दो महीने के खर्चों का भुगतान करने के लिए धन उपलब्ध होना। साथ ही, सुनिश्चित करें कि आपके चेकिंग खाते पर ओवरड्राफ्ट सुरक्षा है ताकि यदि आप गलती से खाते से अधिक आहरण करते हैं तो आप अनावश्यक शुल्क से बच सकते हैं। और यदि आप बचत करने के और तरीके खोजने में रुचि रखते हैं, तो बचत के लिए अलग रखी गई राशि को बढ़ाने से पहले क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करें।
इमरजेंसी फंड बनाएं। मैंने इसे पहले कहा है, और मैं इसे फिर से कहूंगा: जीवन होता है। अर्थव्यवस्था में मंदी से लेकर अप्रत्याशित रूप से अपनी नौकरी खोने से लेकर दुर्घटना के बाद चिकित्सा बिलों का भुगतान करने तक, यदि आपके पास तीन से छह महीने के खर्च के लिए आपातकालीन-फंड कुशन है, तो आप आने वाले तूफानों का सामना करने में सक्षम हो सकते हैं।
यह सुनिश्चित करना सबसे अच्छा है कि जरूरत पड़ने पर आपके पास अपने आपातकालीन कोष तक त्वरित पहुँच हो।
भविष्य का ध्यान करना। एक बार जब आप पिछली दो वस्तुओं को कवर कर लेते हैं, तो आप अपना ध्यान सेवानिवृत्ति के लिए लंबी अवधि की बचत पर केंद्रित कर सकते हैं। मेरा सुझाव है कि मेरे ग्राहक अपनी कर-पश्चात आय का कम से कम 10 प्रतिशत से 15 प्रतिशत तक बचाएं। कर-आस्थगित खाते, जो आपको ब्याज या खाते में वृद्धि से अर्जित धन पर करों का भुगतान करने के लिए बाद की तारीख तक प्रतीक्षा करने में सक्षम बनाता है (संभवतः जब आप सेवानिवृत्ति की आयु में हों और इस प्रकार कम कर ब्रैकेट हो), इस लक्ष्य में सहायता करें। आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान किए जाने वाले किसी भी मिलान-फंड कार्यक्रमों का पूरा लाभ उठाने का प्रयास करें, जैसे कि 401 (के) योजना के लिए।
जीवन न केवल होता है, बल्कि यह महंगा भी हो सकता है। जब आप छोटे होते हैं, और जब आप जानते हैं कि आप किसके लिए बचत कर रहे हैं, तो बचत शुरू करना बहुत आसान है। अपने लक्ष्यों के बारे में विशिष्ट जानकारी प्राप्त करें, गणना करें कि आपको खर्चों को कवर करने के लिए कितनी आवश्यकता होगी और आपके सामने समय क्षितिज के साथ काम करना होगा। भविष्य में आप आज जो योजना बना रहे हैं, उसके लिए आप वर्तमान को धन्यवाद देंगे, जिससे आप दोनों को सड़क पर लाभ होता है।
क्रिस्टन फ्रिक्स-रोमन अटलांटा में मॉर्गन स्टेनली के वेल्थ मैनेजमेंट डिवीजन के साथ एक वित्तीय सलाहकार हैं। इस लेख में निहित जानकारी निवेश खरीदने या बेचने का आग्रह नहीं है। प्रस्तुत की गई कोई भी जानकारी सामान्य प्रकृति की होती है और व्यक्तिगत रूप से तैयार की गई निवेश सलाह प्रदान करने के लिए अभिप्रेत नहीं होती है। संदर्भित रणनीतियाँ और/या निवेश सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं क्योंकि किसी विशेष निवेश या रणनीति की उपयुक्तता एक निवेशक की व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों पर निर्भर करेगी। निवेश में जोखिम शामिल है और जब आप निवेश करते हैं तो हमेशा पैसा खोने की संभावना होती है। यहां व्यक्त विचार लेखक के हैं और जरूरी नहीं कि मॉर्गन स्टेनली वेल्थ मैनेजमेंट, या उसके सहयोगियों के विचारों को प्रतिबिंबित करें। यहां निहित जानकारी विश्वसनीय माने जाने वाले स्रोतों से प्राप्त की गई है, लेकिन हम उनकी सटीकता या पूर्णता की गारंटी नहीं देते हैं। मॉर्गन स्टेनली और उसके वित्तीय सलाहकार कर या कानूनी सलाह नहीं देते हैं। निवेश करने से पहले, निवेशकों को यह विचार करना चाहिए कि क्या कर या अन्य लाभ केवल निवेशक के गृह राज्य 529 कॉलेज बचत योजना में निवेश के लिए उपलब्ध हैं। निवेशकों को प्रोग्राम डिस्क्लोजर स्टेटमेंट को ध्यान से पढ़ना चाहिए, जिसमें 52 9 प्लान खरीदने से पहले निवेश विकल्पों, जोखिम कारकों, शुल्क और व्यय, और संभावित कर परिणामों के बारे में अधिक जानकारी शामिल है। आप 529 योजना प्रायोजक या अपने वित्तीय सलाहकार से कार्यक्रम प्रकटीकरण विवरण की एक प्रति प्राप्त कर सकते हैं। मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी, एलएलसी, सदस्य एसआईपीसी। सीआरसी 2235406 09/18 एनएमएलएस#1279347
