जनरेशन एक्स और बेबी बूमर्स न केवल खुद बड़े हो रहे हैं, बल्कि उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की भी देखभाल कर रहे हैं। कई कारकों पर विचार करना है कि माता-पिता को महत्वपूर्ण वित्तीय मामलों से निपटने में कैसे मदद करें, जो कि शामिल सभी के लिए एक जटिल और भावनात्मक प्रक्रिया हो सकती है। बुजुर्ग माता-पिता अपनी मृत्यु के बारे में सोचना पसंद नहीं कर सकते हैं, और वयस्क बच्चे अपने माता-पिता की स्वतंत्रता का उल्लंघन नहीं करना चाहते हैं, लालची लगते हैं या खुद पर ध्यान केंद्रित करते हैं। हालाँकि, चर्चा अपरिहार्य है, और इसे बाद में करने के बजाय जल्दी करना बेहतर है।
अपने माता-पिता की मदद करते समय यहां पांच बातों पर ध्यान देना चाहिए।
एक परिवार प्रतिनिधि चुनें। यदि आपके भाई-बहन हैं, तो तय करें कि कौन नेतृत्व करेगा। हालांकि इरादे अच्छे हो सकते हैं, बिना नेता के सामूहिक प्रयास अक्सर लड़खड़ा जाते हैं। आप सबसे अधिक वित्तीय ज्ञान वाले व्यक्ति का चयन कर सकते हैं, जो कानूनी मामलों से निपटने का आदी है, या जो जिम्मेदारी लेने के लिए तैयार और सक्षम महसूस करता है। मेरे परिवार में, उदाहरण के लिए, मैं और मेरी बहनें अपनी माँ की देखभाल कर रहे हैं, लेकिन व्यापार द्वारा एक वित्तीय सलाहकार के रूप में मैंने नेतृत्व किया है।
बातचीत शुरू करें। जटिल भावनाओं को शामिल करने वाले किसी भी विषय के साथ, संपत्ति योजना का सबसे कठिन हिस्सा बातचीत शुरू करना होता है। माता-पिता और वयस्क बच्चों दोनों के लिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि परिवार के भीतर धन के सुचारू हस्तांतरण के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है। एक संपत्ति योजना वर्तमान कर कानूनों को ध्यान में रखती है और आपके माता-पिता को अपने पैसे पर नियंत्रण बनाए रखने में मदद कर सकती है जब तक कि वे ऐसा करने में सक्षम न हों।
जब भी संभव हो, अपने माता-पिता के साथ वित्त के बारे में आमने-सामने प्रारंभिक बातचीत करें। शब्दों, समय और लहज़े के सही चुनाव से आप सार्थक चर्चा के द्वार खोल सकते हैं। बहुत अधिक लोगों के मौजूद होने से, आपके माता-पिता अभिभूत महसूस कर सकते हैं या धमकी भी दे सकते हैं। हो सकता है कि आप किसी ऐसे व्यक्ति के बारे में एक कहानी से शुरू करना चाहें जिसे आप आम तौर पर जानते हैं, या एक समाचार लेख जिसे आप उन्हें दिखा सकते हैं। आप कह सकते हैं, उदाहरण के लिए, क्या आपने नए सामाजिक सुरक्षा वक्तव्य देखे हैं? साथ ही, विषय में बातचीत को प्रवाहित करने का एक सहज तरीका सुनिश्चित करें ताकि यदि आपके माता-पिता आपके संकेतों को नहीं मानते हैं तो यह सपाट नहीं होगा।
उनकी मानवता को याद करो। हमारे वित्तीय जीवन अक्सर हमारी पहचान, स्वतंत्रता की भावना और मनुष्य के रूप में मूल्य से जुड़े होते हैं। वृद्ध होने का अर्थ अक्सर विभिन्न प्रकार के नुकसान से निपटना होता है जो शारीरिक, भावनात्मक और मानसिक रूप से कठिन हो सकता है। इसलिए, जब आप पैसे के विषय पर बात करते हैं, तो अपने माता-पिता के दृष्टिकोण को ध्यान में रखें और संवेदनशील बनें। उन्हें अपनी स्वतंत्रता या निर्णय लेने पर नियंत्रण खोने का गहरा डर हो सकता है। यह उनके अपने घर में ड्राइव करने और जारी रखने की उनकी क्षमता के बारे में चिंताओं में प्रकट होता है।
आमतौर पर बेहतर होता है कि संकट की स्थिति के दौरान वित्त के बारे में चर्चा शुरू न करें या एक बैठक में सभी प्रासंगिक विवरणों को हल करने का प्रयास करें। ऐसे प्रश्न उठाएँ जिन पर आपके माता-पिता अनुवर्ती बातचीत के लिए विचार कर सकते हैं। एक तरीका यह हो सकता है कि मैं अगले सप्ताह कॉफी के लिए रुक जाऊं और हम अपनी बात जारी रख सकें। क्या इससे आपको यह सोचने के लिए पर्याप्त समय मिलेगा कि आप क्या घटित होते देखना चाहते हैं?
थोड़ा-थोड़ा करके कार्रवाई करें। यह महत्वपूर्ण है कि आपके बुजुर्ग माता-पिता उन लोगों की पहचान करें जिन पर वे अभी भरोसा करते हैं, जबकि वे अभी भी अक्षम होने की स्थिति में उनके लिए निर्णय लेने में सक्षम हैं। यह संभवत: पहला कदम होगा जो आप अपने माता-पिता को उनकी संपत्ति में मदद करने के लिए उठाएंगे।
आपके वृद्ध माता-पिता के पास क्या है या नहीं, इसके बारे में अधिक जानने का एक तरीका यह पूछना हो सकता है कि मुझे अपनी इच्छा से मदद चाहिए। आपने किसका इस्तेमाल किया? यदि उन्होंने अभी तक वह कदम नहीं उठाया है, तो वसीयत और कानूनी व्यवस्था स्थापित करने में मदद करने के लिए एक वकील की तलाश करें, जिसे अग्रिम निर्देश कहा जाता है, जो व्यक्तियों को उनकी ओर से बोलने और कार्य करने के लिए वैकल्पिक निर्णय लेने वालों का नाम लेने में सक्षम बनाता है। विशेष रूप से, आप इन अग्रिम निर्देशों को स्थापित करने पर विचार करना चाहेंगे:
- वकील की स्थायी शक्ति: यह अनुबंध किसी अन्य व्यक्ति को आपकी ओर से कार्य करने का कानूनी अधिकार देता है।
- स्वास्थ्य देखभाल के लिए टिकाऊ पावर ऑफ अटॉर्नी: यदि आप स्वयं चिकित्सा निर्णय लेने में असमर्थ हैं, तो यह दस्तावेज़ आपके लिए चिकित्सा निर्णय लेने के लिए किसी अन्य व्यक्ति को अनुमति देता है।
- लिविंग विल/स्वास्थ्य देखभाल निर्देश: एक टर्मिनल चिकित्सा स्थिति की स्थिति में, यह दस्तावेज़ जीवन समर्थन से संबंधित आपकी इच्छाओं को लागू करने के लिए अधिकृत करता है। (स्वास्थ्य देखभाल निर्देश अलग-अलग राज्यों में अलग-अलग होते हैं, इसलिए यह पता लगाने के लिए जांचें कि आपका राज्य किस प्रकार के निर्देश की अनुमति देता है।)
आईने में देखो। जैसे ही आप एक बूढ़े माता-पिता की मदद करने के लिए कभी-कभी तड़का हुआ पानी नेविगेट करते हैं, अपनी खुद की संपत्ति योजना पर विचार करें। जब आप बड़े हैं जिन्हें सहायता की आवश्यकता है, तो आपने अपने देखभाल करने वालों के लिए प्रक्रिया को आसान बनाने के लिए क्या किया है? भविष्य में चीजों को आसान बनाने के लिए अपने स्वयं के वित्तीय जीवन को सुव्यवस्थित और व्यवस्थित करने के लिए इस समय का उपयोग करें, जैसे कि स्वचालित बिल भुगतान का उपयोग करना और दस्तावेजों को अपडेट करना। ऐसा करने से आपके बच्चों या अन्य प्रियजनों को सड़क पर होने वाले सिरदर्द और दिल के दर्द से बचाने की संभावना है।
एक व्यक्तिगत संपत्ति योजना विकसित करने के लिए एक संरचित दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है जो आपके समग्र वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हो। एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करना, एक वकील और अन्य प्रमुख सलाहकार आपको एक संपत्ति योजना बनाने में मदद करने के लिए जवाबदेही और प्रोत्साहन की एक अतिरिक्त खुराक प्रदान कर सकते हैं जो न केवल एक बुजुर्ग माता-पिता की जरूरतों को पूरा करती है, बल्कि आपकी भी।
सीआरसी 2866589 12/19
लिसा टारंटो शिफर मॉर्गन स्टेनली में द होराइजन ग्रुप की संस्थापक भागीदार हैं और उन्होंने व्यापक वित्तीय योजना और धन प्रबंधन प्रदान करने वाली वित्तीय सेवाओं में लगभग तीन दशक बिताए हैं। लिसा संपन्न महिलाओं के साथ काम करने पर ध्यान केंद्रित करती है जो अपने परिवार के वित्त का प्रबंधन करती हैं, छोटे व्यवसाय के मालिक, अधिकारी और चिकित्सा पेशेवर जो जटिल वित्तीय निर्णय लेने में उनकी मदद करने के लिए सलाहकार होने का महत्व रखते हैं।द होराइजन ग्रुप के अनुभव और मॉर्गन स्टेनली के विशाल संसाधनों का उपयोग करके, लिसा ग्राहकों को उनके वित्तीय जीवन के कई पहलुओं में सहायता करने के लिए रणनीति और समाधान लाती है, अपने ग्राहकों को उनके द्वारा कल्पना किए गए भविष्य को पूरा करने के लिए सशक्त बनाने में मदद करते हुए करुणा और अंतर्दृष्टि साझा करती है।
सिरैक्यूज़ विश्वविद्यालय से विज्ञान स्नातक प्राप्त करने के तुरंत बाद, लिसा ने उद्योग में कुछ सबसे अधिक मान्यता प्राप्त वित्तीय फर्मों के साथ वित्त में अपना करियर शुरू किया। लिसा वर्तमान में बकहेड क्लब के लिए बोर्ड ऑफ गवर्नर्स और वुड्रूफ़ आर्ट्स सेंटर द्वारा प्रायोजित द वीमेन्स गिविंग सर्कल में कार्य करती है। अपने समुदाय में, उन्होंने टेंपल बेथ टिकवा बोर्ड ऑफ डायरेक्टर्स और मदर्स एंड डॉटर्स अगेंस्ट कैंसर के ट्रस्टी के रूप में काम किया है। लिसा मॉर्गन स्टेनली अटलांटा पेरीमीटर कॉम्प्लेक्स डायवर्सिटी एंड इंक्लूजन काउंसिल और वीमेन इन वेल्थ अटलांटा समितियों दोनों में कार्य करती है। वह अटलांटा रोइंग क्लब की सदस्य भी हैं।
लिसा टारंटो शिफर अटलांटा, जीए में मॉर्गन स्टेनली के धन प्रबंधन प्रभाग के साथ एक वित्तीय सलाहकार हैं। इस लेख में निहित जानकारी निवेश खरीदने या बेचने का आग्रह नहीं है। प्रस्तुत की गई कोई भी जानकारी सामान्य प्रकृति की होती है और व्यक्तिगत रूप से तैयार की गई निवेश सलाह प्रदान करने के लिए अभिप्रेत नहीं होती है। संदर्भित रणनीतियाँ और/या निवेश सभी निवेशकों के लिए उपयुक्त नहीं हो सकते हैं क्योंकि किसी विशेष निवेश या रणनीति की उपयुक्तता एक निवेशक की व्यक्तिगत परिस्थितियों और उद्देश्यों पर निर्भर करेगी। निवेश में जोखिम शामिल है और जब आप निवेश करते हैं तो हमेशा पैसा खोने की संभावना होती है। यहां व्यक्त विचार लेखक के हैं और जरूरी नहीं कि मॉर्गन स्टेनली वेल्थ मैनेजमेंट, या उसके सहयोगियों के विचारों को प्रतिबिंबित करें। यहां निहित जानकारी विश्वसनीय माने जाने वाले स्रोतों से प्राप्त की गई है, लेकिन हम उनकी सटीकता या पूर्णता की गारंटी नहीं देते हैं। मॉर्गन स्टेनली और उसके वित्तीय सलाहकार कर या कानूनी सलाह नहीं देते हैं। मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी, एलएलसी, सदस्य एसआईपीसी। एनएमएलएस # 1285282।
