आपने क्रिसमस के बारह दिनों के बारे में सुना होगा, जहां मेरे सच्चे प्यार ने मुझे मौसम के कई उपहार दिए। यह निश्चित रूप से परिवार और दोस्तों के साथ गाने के लिए एक मजेदार गाना है, लेकिन क्या आपने कभी सोचा है कि उन सभी उपहारों को खरीदना कितना महंगा होगा? क्रिसमस मूल्य सूचकांक के अनुसार, यदि आप प्रत्येक को अलग-अलग (कुल मिलाकर 364 उपहार) गिनते हैं, तो प्रतिष्ठित गीत में उल्लिखित उपहारों की 2018 लागत 0,000 से अधिक होगी।
चूंकि यह आंकड़ा हम में से अधिकांश के लिए हमारे छुट्टियों के बजट से कहीं अधिक है, इसलिए उस बच्चे को उपहार देने पर विचार करें जिसे आप प्यार करते हैं जो गीत में चुनिंदा संख्याओं से प्रेरित है: पांच सोने की अंगूठियां, दो कछुए कबूतर और नौ महिलाएं नृत्य करती हैं। अगर आपको लगता है कि ये संख्या 529 शिक्षा बचत योजना को संदर्भित कर सकती है, तो आप सही होंगे। यह शिक्षा खर्च के लिए बचत करने, या यहां तक कि अग्रिम भुगतान करने के लिए एक कर-सुविधा वाला वाहन है।
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आपको प्रेरित करने में मदद करने के लिए, यहां चार कॉलिंग बर्ड्स हैं - या शिक्षा बचत का उपहार देने के कारण।
मदद करना। कॉलेज बोर्ड की रिपोर्ट है कि 2017-18 शैक्षणिक वर्ष के लिए, चार साल के निजी कॉलेज के लिए ट्यूशन, फीस, कमरे और बोर्ड, किताबों और आपूर्ति की औसत लागत ,950 प्रति वर्ष है (एक सार्वजनिक, राज्य में संस्थान के लिए ,770) . एक छात्र के भविष्य के लिए 529 शिक्षा बचत योजना में योगदान देना उच्च शिक्षा की आसमान छूती लागत के बोझ को कम करने का एक स्मार्ट तरीका है। यह उन्हें उच्च छात्र ऋण ऋण के दर्द से बचने में भी मदद करता है जिसका वे स्नातक होने के बाद सामना कर सकते हैं। किसी भी दीर्घकालिक लक्ष्य की ओर बचत करने की तरह, हर साल छोटी राशि का निवेश भी उस समय तक बढ़ सकता है जब एक छोटा बच्चा कॉलेज जाने के लिए तैयार होता है।
लचीलापन और नियंत्रण बनाए रखें। कोई भी 529 योजना खोल सकता है या इसमें योगदान कर सकता है, और लाभार्थी कोई भी हो सकता है जिसे खाता स्वामी चुनता है - एक बच्चा, पोता, भतीजी या भतीजा, पति या पत्नी या यहां तक कि स्वयं (आप अपने स्वयं के उच्च शिक्षा खर्चों को कवर करने के लिए 529 खाते का उपयोग कर सकते हैं)। और, आप किसी भी समय लाभार्थी को बदल सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप जिस बच्चे के लिए बचत कर रहे हैं, वह छात्रवृत्ति जीतता है, तो आप उन 529 निधियों को दूसरे बच्चे को हस्तांतरित कर सकते हैं। खाता स्वामी के रूप में, आप 52 9 योजना में संपत्तियों पर नियंत्रण बनाए रखते हैं।
K-12 ट्यूशन के लिए भुगतान करें। 2017 के टैक्स कट्स एंड जॉब्स एक्ट के परिणामस्वरूप, के -12 स्कूलों के लिए ट्यूशन को शामिल करने के लिए योग्य शिक्षा खर्चों की परिभाषा का हाल ही में विस्तार किया गया है। अब, आप प्राथमिक या माध्यमिक सार्वजनिक, निजी या धार्मिक स्कूल में ट्यूशन की लागत को कवर करने में मदद करने के लिए 529 योजनाओं से संघीय-कर-मुक्त योग्य निकासी कर सकते हैं। प्रति छात्र प्रति वर्ष ,000 की सीमा है। यदि आप प्राथमिक या माध्यमिक विद्यालय के खर्चों का भुगतान करने के लिए 52 9 योजना निकासी करने पर विचार कर रहे हैं, तो पहले कर पेशेवर से जांच कर लें। वे यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि ऐसा करने से आपके राज्य करों पर क्या प्रभाव पड़ सकता है।
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एक उपहार देना। संघीय कर संहिता के अनुसार, 529 योजना योगदान को उपहार के रूप में माना जाता है। इसका मतलब है कि आप प्रति लाभार्थी ,000 तक या संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए ,000 तक दे सकते हैं, जिससे आपकी कर देयता कम हो सकती है। एक वर्ष में पांच साल का उपहार देना भी संभव है - प्रति लाभार्थी $ 75,000 तक, या संयुक्त रूप से दाखिल करने वाले जोड़ों के लिए $ 150,000। इसे त्वरित उपहार के रूप में जाना जाता है। नियोजन उद्देश्यों के लिए, यह जानना उपयोगी हो सकता है कि 52 9 योजना में रखी गई संपत्ति को आपकी कर योग्य संपत्ति का हिस्सा नहीं माना जाता है।
यह वास्तव में वर्ष का सबसे अद्भुत समय हो सकता है, क्योंकि एक और गीत हमारे साथ साझा करता है, जो देने की भावना को बढ़ावा देता है। जैसा कि आप विचार करते हैं कि आप क्या देंगे, शायद आप पाएंगे कि सीखने का उपहार - 529 शिक्षा बचत योजना के माध्यम से - एक गैजेट या खिलौने की तुलना में जीवन भर अधिक यादगार और फायदेमंद होगा जो अंततः (और शायद जल्द ही इसके बजाय) होगा बाद में) अपना मूल्य खो देते हैं।
क्रिस्टन फ्रिक्स-रोमन अटलांटा में मॉर्गन स्टेनली के वेल्थ मैनेजमेंट डिवीजन के साथ एक वित्तीय सलाहकार हैं। इस लेख में निहित जानकारी निवेश खरीदने या बेचने का आग्रह नहीं है। प्रस्तुत की गई कोई भी जानकारी सामान्य प्रकृति की होती है और व्यक्तिगत रूप से तैयार की गई निवेश सलाह प्रदान करने के लिए अभिप्रेत नहीं होती है। यहां व्यक्त विचार लेखक के हैं और जरूरी नहीं कि मॉर्गन स्टेनली वेल्थ मैनेजमेंट, या उसके सहयोगियों के विचारों को प्रतिबिंबित करें। यहां निहित जानकारी विश्वसनीय माने जाने वाले स्रोतों से प्राप्त की गई है, लेकिन हम उनकी सटीकता या पूर्णता की गारंटी नहीं देते हैं। यदि कोई खाता स्वामी या लाभार्थी उस राज्य में रहता है या आयकर का भुगतान करता है जो अपनी 529 कॉलेज बचत या प्री-पेड ट्यूशन प्लान (एक इन-स्टेट प्लान) प्रदान करता है, तो वह राज्य राज्य या स्थानीय कर लाभ प्रदान कर सकता है, लेकिन केवल के लिए राज्य योजना में भागीदारी। इन कर लाभों में कटौती योग्य योगदान, आय पर करों का आस्थगन और/या कर-मुक्त निकासी शामिल हो सकते हैं। इसके अलावा, कुछ राज्य राज्य के निवासियों या इन-स्टेट प्लान में भाग लेने वाले करदाताओं के लिए शुल्क में छूट या छूट देते हैं या अन्य लाभ प्रदान करते हैं। किसी अन्य राज्य की योजना (एक आउट-ऑफ-स्टेट योजना) में निवेश करके एक खाता स्वामी को किसी भी या सभी राज्य या स्थानीय कर लाभ या व्यय में कटौती से वंचित किया जा सकता है। इसके अलावा, एक खाता स्वामी का राज्य या इलाका कर लाभों के मूल्य की वसूली की मांग कर सकता है (आय या दंड करों का आकलन करके) यदि खाता स्वामी किसी राज्य योजना से राज्य के बाहर की योजना में संपत्ति को रोल ओवर या स्थानांतरित करता है। जबकि 52 9 योजना में निवेश करते समय राज्य और स्थानीय कर परिणाम और योजना व्यय केवल विचार करने वाले कारक नहीं हैं, वे खाता स्वामी के निवेश रिटर्न के लिए महत्वपूर्ण हैं और 52 9 योजना का चयन करते समय इसे ध्यान में रखा जाना चाहिए। कर कानून जटिल हैं और परिवर्तन के अधीन हैं। यह जानकारी उस समय के वर्तमान कर नियमों पर आधारित है, जिस समय यह लिखा गया था। मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी एलएलसी (मॉर्गन स्टेनली), इसके सहयोगी, मॉर्गन स्टेनली और इसके वित्तीय सलाहकार कर या कानूनी सलाह नहीं देते हैं। 529 योजनाओं, शिक्षा बचत खातों और अन्य कर-सुविधा वाले निवेशों से जुड़े किसी भी लेनदेन में शामिल होने से पहले व्यक्तियों को हमेशा अपने कर या कानूनी सलाहकार से जांच करनी चाहिए।
529 योजना में निवेश एफडीआईसी-बीमा नहीं हैं, न ही वे बैंक या किसी अन्य संस्था द्वारा जमा या गारंटीकृत हैं, इसलिए एक व्यक्ति को पैसा खो सकता है। 529 योजना कार्यक्रम प्रकटीकरण में निवेश विकल्पों, जोखिम कारकों, शुल्क और व्यय, और संभावित कर परिणामों के बारे में अधिक जानकारी शामिल है। निवेशक अपने वित्तीय सलाहकार से 52 9 योजना कार्यक्रम प्रकटीकरण प्राप्त कर सकते हैं और निवेश करने से पहले इसे ध्यान से पढ़ना चाहिए। मॉर्गन स्टेनली स्मिथ बार्नी, एलएलसी, सदस्य एसआईपीसी। सीआरसी 2345529 12/18
